สำหรับผู้ที่กำลังมองหาบ้านหลังที่สอง ไม่ว่าจะเป็นการขยับขยายครอบครัว การซื้อเพื่อการลงทุน หรือการหาที่พักอาศัยใกล้ที่ทำงานมากขึ้น ข่าวดีที่สุดในปี 2569 คือการที่ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้ประกาศขยายระยะเวลามาตรการผ่อนปรนหลักเกณฑ์การกำกับดูแลสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย หรือที่รู้จักกันในชื่อ “มาตรการ LTV” (Loan to Value) ออกไปอีก 1 ปี ซึ่งนโยบายนี้ถือเป็นกุญแจสำคัญที่ช่วยปลดล็อกข้อจำกัดทางการเงิน ทำให้การเป็นเจ้าของบ้านหลังที่สองไม่ใช่เรื่องยากอีกต่อไป บทความนี้จะพาทุกท่านไปดูถึงรายละเอียดของมาตรการ LTV ล่าสุด เงื่อนไข ข้อกำหนด อัตราดอกเบี้ย ขั้นตอนการยื่นกู้ และระยะเวลาสิ้นสุดของนโยบาย เพื่อเตรียมความพร้อมก่อนตัดสินใจซื้อบ้านในโครงการของ Revo Estate
ทำความรู้จักกับมาตรการ LTV คืออะไร?
LTV หรือ Loan to Value Ratio คือ อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกัน พูดให้เข้าใจง่ายคือ “เพดานที่ธนาคารจะยอมปล่อยกู้ให้เรา เมื่อเทียบกับราคาบ้านที่จะซื้อ” โดยตัวเลขนี้จะเป็นตัวกำหนดว่าผู้กู้จะสามารถกู้เงินซื้อบ้านได้กี่เปอร์เซ็นต์ของราคาบ้าน และส่วนที่เหลือคือจำนวนเงินที่ผู้กู้จะต้องเตรียมไว้สำหรับจ่ายเป็นเงินดาวน์ [1]
เดิมที ธปท. ได้กำหนดมาตรการ LTV ขึ้นมาเพื่อป้องกันการก่อหนี้เกินตัวของภาคครัวเรือน และลดการเก็งกำไรในตลาดอสังหาริมทรัพย์ โดยกำหนดให้ผู้ที่ซื้อบ้านหลังที่สองต้องวางเงินดาวน์ 10-20% ขึ้นอยู่กับระยะเวลาการผ่อนชำระบ้านหลังแรก แต่ด้วยสภาวะเศรษฐกิจและตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่ชะลอตัว ธปท. จึงได้ออกมาตรการผ่อนปรนชั่วคราวเพื่อประคับประคองภาคอสังหาริมทรัพย์และช่วยเหลือประชาชนที่ต้องการมีที่อยู่อาศัยจริง [2]
อัปเดตมาตรการ LTV 2569 กู้บ้านหลังที่สองได้เต็ม 100%
ข่าวดีสำหรับผู้ที่ต้องการซื้อบ้านหลังที่สองในปี 2569 คือ ธปท. ได้ประกาศขยายระยะเวลามาตรการผ่อนปรน LTV ออกไปอีก 1 ปี จากเดิมที่จะสิ้นสุดในวันที่ 30 มิถุนายน 2569 เป็นสิ้นสุดในวันที่ 30 มิถุนายน 2570 [3] โดยสาระสำคัญของมาตรการผ่อนปรนนี้คือ การอนุญาตให้ผู้กู้สามารถขอสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยได้เต็ม 100% ของมูลค่าหลักประกัน โดยไม่ต้องวางเงินดาวน์ ซึ่งครอบคลุมทั้งบ้านราคาต่ำกว่า 10 ล้านบาท และบ้านราคาตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป
| ราคาบ้าน | สัญญากู้ | เกณฑ์ LTV เดิม (ต้องวางเงินดาวน์) | เกณฑ์ LTV ใหม่ (ชั่วคราว) |
|---|---|---|---|
| ต่ำกว่า 10 ล้านบาท | หลังที่ 1 | กู้ได้ 100% + ตกแต่ง 10% | กู้ได้ 100% + ตกแต่ง 10% |
| หลังที่ 2 | กู้ได้ 80-90% | กู้ได้ 100% | |
| หลังที่ 3 ขึ้นไป | กู้ได้ 70% | กู้ได้ 100% | |
| ตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป | หลังที่ 1 | กู้ได้ 90% | กู้ได้ 100% |
| หลังที่ 2 | กู้ได้ 80% | กู้ได้ 100% | |
| หลังที่ 3 ขึ้นไป | กู้ได้ 70% | กู้ได้ 100% |
ตารางเปรียบเทียบเกณฑ์ LTV เดิมและเกณฑ์ LTV ใหม่ที่ได้รับการผ่อนปรน
จากตารางจะเห็นได้ว่า ภายใต้มาตรการผ่อนปรนใหม่นี้ ผู้ที่ต้องการซื้อบ้านหลังที่สอง ไม่ว่าราคาบ้านจะต่ำกว่าหรือสูงกว่า 10 ล้านบาท ก็สามารถกู้ได้เต็ม 100% โดยไม่ต้องเตรียมเงินก้อนใหญ่สำหรับวางดาวน์อีกต่อไป ซึ่งถือเป็นการช่วยเหลือผู้ซื้อบ้านหลังที่สอง [4]
เงื่อนไขและข้อกำหนดที่ต้องรู้
แม้มาตรการ LTV จะเปิดโอกาสให้กู้ได้ 100% แต่ผู้กู้ยังคงต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขและข้อกำหนดของธนาคารพาณิชย์แต่ละแห่ง ซึ่งโดยทั่วไปจะมีหลักเกณฑ์ดังนี้
- ความสามารถในการชำระหนี้ ธนาคารจะพิจารณารายได้ ภาระหนี้สินเดิม (รวมถึงการผ่อนบ้านหลังแรก) และประวัติการชำระหนี้ (เครดิตบูโร) ของผู้กู้ เพื่อประเมินว่าผู้กู้มีความสามารถในการผ่อนชำระสินเชื่อบ้านหลังที่สองหรือไม่ โดยทั่วไปภาระหนี้รวมต่อเดือนไม่ควรเกิน 40-50% ของรายได้
- คุณสมบัติของผู้กู้ ต้องมีอายุตามที่ธนาคารกำหนด มีรายได้ประจำที่แน่นอนและสามารถตรวจสอบได้ หรือหากเป็นเจ้าของกิจการต้องมีเอกสารแสดงรายได้ที่ชัดเจน
- หลักประกัน บ้านหรือคอนโดมิเนียมที่จะซื้อต้องผ่านการประเมินราคาจากบริษัทประเมินที่ธนาคารรับรอง โดยวงเงินกู้ 100% จะคำนวณจากราคาประเมินหรือราคาซื้อขาย แล้วแต่อย่างใดจะต่ำกว่า
- การกู้ร่วม หากรายได้ของผู้กู้หลักไม่เพียงพอ สามารถหาผู้กู้ร่วมที่มีความสัมพันธ์ทางเครือญาติ (เช่น คู่สมรส บิดามารดา บุตร) มาร่วมรับภาระหนี้ได้ ซึ่งจะช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อและวงเงินกู้ [5]
อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านหลังที่สอง
สำหรับอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านหลังที่สองภายใต้มาตรการ LTV 100% นั้น จะไม่ได้มีอัตราดอกเบี้ยพิเศษที่แตกต่างจากการกู้บ้านหลังแรกอย่างมีนัยสำคัญ อัตราดอกเบี้ยจะขึ้นอยู่กับโปรโมชั่นและนโยบายของแต่ละธนาคารในช่วงเวลานั้นๆ โดยทั่วไปในช่วง 1-3 ปีแรก ธนาคารมักจะเสนออัตราดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate) หรืออัตราดอกเบี้ยลอยตัวแบบมีส่วนลด (MRR – x%) เพื่อดึงดูดลูกค้า หลังจากนั้นจะปรับเป็นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (Floating Rate) ตามประกาศของธนาคาร ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านเฉลี่ย 3 ปีแรกจะอยู่ที่ประมาณ 3-5% ต่อปี ผู้กู้ควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขของหลายๆ ธนาคารก่อนตัดสินใจ [6]
ขั้นตอนการยื่นกู้ซื้อบ้านหลังที่สอง
การยื่นกู้ซื้อบ้านหลังที่สองมีขั้นตอนที่ไม่ซับซ้อนและคล้ายคลึงกับการกู้บ้านหลังแรก ดังนี้:
- เตรียมความพร้อมและเอกสาร ตรวจสอบความสามารถในการกู้ของตนเอง เตรียมเอกสารส่วนตัว (บัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน) เอกสารแสดงรายได้ (สลิปเงินเดือน สเตทเมนท์ หนังสือรับรองเงินเดือน) และเอกสารหลักประกัน (สำเนาโฉนดที่ดิน สัญญาจะซื้อจะขาย)
- เลือกโครงการและทำสัญญา เลือกบ้านหรือคอนโดมิเนียมที่ถูกใจจากโครงการที่เชื่อถือได้ เช่น โครงการจาก Revo Estate และทำการจองพร้อมทำสัญญาจะซื้อจะขาย
- ยื่นขอสินเชื่อกับธนาคาร นำเอกสารทั้งหมดไปยื่นขอสินเชื่อกับธนาคารที่ให้ข้อเสนอที่ดีที่สุด สามารถยื่นพร้อมกันหลายธนาคารเพื่อเปรียบเทียบได้
- ประเมินราคาหลักประกัน ธนาคารจะส่งเจ้าหน้าที่ไปประเมินราคาบ้านที่จะซื้อ เพื่อใช้เป็นฐานในการคำนวณวงเงินกู้
- รอผลการอนุมัติ ธนาคารจะพิจารณาคุณสมบัติและความสามารถในการชำระหนี้ หากผ่านเกณฑ์จะแจ้งผลการอนุมัติและวงเงินที่ได้รับ
- ทำสัญญาเงินกู้และจดจำนอง นัดหมายกับธนาคารและโครงการเพื่อทำสัญญาเงินกู้และจดจำนองที่สำนักงานที่ดิน พร้อมรับมอบบ้าน
นโยบายนี้จะสิ้นสุดลงเมื่อไหร่?
ตามประกาศล่าสุดของธนาคารแห่งประเทศไทย มาตรการผ่อนปรน LTV ที่ให้กู้ซื้อบ้านได้ 100% นี้ เป็นมาตรการชั่วคราวที่จะ สิ้นสุดลงในวันที่ 30 มิถุนายน 2570 [3] ดังนั้น ผู้ที่กำลังวางแผนจะซื้อบ้านหลังที่สอง ควรรีบตัดสินใจและดำเนินการภายในระยะเวลาดังกล่าว เพื่อใช้สิทธิประโยชน์จากมาตรการนี้อย่างเต็มที่ เพราะหากพ้นกำหนดเวลานี้ไปแล้ว อาจต้องกลับไปใช้เกณฑ์ LTV เดิมที่ต้องวางเงินดาวน์ 10-20% ซึ่งจะเป็นภาระทางการเงินที่เพิ่มขึ้นอย่างมาก
สรุป
มาตรการ LTV 2569 ที่ขยายเวลาให้กู้ซื้อบ้านหลังที่สองได้ 100% จนถึงกลางปี 2570 ถือเป็นโอกาสทองที่ไม่ควรพลาดสำหรับผู้ที่ต้องการขยายครอบครัวหรือลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ นโยบายนี้ช่วยลดภาระการเตรียมเงินก้อนใหญ่สำหรับเงินดาวน์ ทำให้การเป็นเจ้าของบ้านหลังที่สองเป็นจริงได้ง่ายขึ้น อย่างไรก็ตาม ผู้กู้ควรประเมินความสามารถในการผ่อนชำระของตนเองอย่างรอบคอบ เพื่อป้องกันปัญหาหนี้สินในอนาคต
หากคุณกำลังมองหาบ้านหลังที่สองที่ตอบโจทย์ทุกไลฟ์สไตล์ โครงการจาก Revo Estate พร้อมนำเสนอที่อยู่อาศัยคุณภาพเยี่ยมในทำเลศักยภาพ พร้อมสิทธิพิเศษสำหรับลูกบ้านมากมาย สนใจสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมหรือลงทะเบียน นัดชมโครงการ ได้ที่เว็บไซต์ของเรา ทีมงานมืออาชีพพร้อมให้คำปรึกษาและดูแลคุณในทุกขั้นตอนการซื้อบ้าน
อ้างอิง
[1] ธนาคารกรุงศรีอยุธยา. “มาตรการ LTV คืออะไร ? อัปเดต 2569 ปลดล็อกกู้บ้านเต็ม 100%.” https://www.krungsri.com/th/krungsri-the-coach/loan/mortgages/ltv-home-loan
[2] ธนาคารแห่งประเทศไทย. “ธปท. ผ่อนคลายเกณฑ์ LTV ชั่วคราว เพื่อประคับประคองภาคอสังหาริมทรัพย์.” https://www.bot.or.th/th/news-and-media/news/news-20250320.html
[3] Thairath Money. “สรุปมาตรการ LTV ล่าสุด 2569 ธปท. จ่อขยายกู้บ้าน 100% ถึงปี 2570.” https://www.thairath.co.th/money/personal_finance/financial_planning/2932189
[4] DDproperty. “อัปเดตมาตรการ LTV ช่วยคนกู้ซื้อบ้านเพื่ออยู่อาศัยจริง.” https://www.ddproperty.com/คู่มือซื้อขาย/อัปเดตมาตรการ-ltv-ช่วยคนกู้ซื้อบ้านเพื่ออยู่อาศัยจริง-22232
[5] ทีเอ็มบีธนชาต (ttb). “มาตรการ LTV คืออะไร รวมเงื่อนไขสำคัญที่คนอยากซื้อบ้านต้องรู้.” https://www.ttbbank.com/th/fin-tips/detail/ltv-home-loan
[6] แสนสิริ. “กู้ซื้อบ้านหลายหลัง ปี 2569 ธนาคารมีข้อกำหนดอย่างไร รู้กัน.” https://www.sansiri.com/content/view/เจาะลึกเพื่อลงทุน-กู้ซื้อบ้านหลายหลัง-ธนาคารมีข้อกำหนดอย่างไร/th
