อัปเดตล่าสุด: พฤษภาคม 2569 | ใช้เวลาอ่าน: 8 นาที
ถ้าคุณกำลังวางแผนซื้อ บ้านเดี่ยว หรือ ทาวน์โฮม สักหลัง สิ่งหนึ่งที่ต้องดูก่อนตัดสินใจยื่นกู้คือ “อัตราดอกเบี้ยบ้าน” เพราะมันคือตัวกำหนดว่าคุณจะ ผ่อนเดือนละเท่าไหร่ และจะจ่ายดอกเบี้ยรวมมากแค่ไหนตลอดสัญญา
บทความนี้ รวมข้อมูล ดอกเบี้ยบ้านเดือนพฤษภาคม 2569 จากทุกธนาคารชั้นนำ พร้อมเปรียบเทียบให้เห็นชัด ๆ ว่าธนาคารไหนเหมาะกับบ้านเดี่ยว ธนาคารไหนเหมาะกับทาวน์โฮม และ เลือกยื่นสินเชื่อบ้านธนาคารไหนดีที่สุดในตอนนี้
ดอกเบี้ยบ้านคืออะไร? เข้าใจก่อนกู้
ดอกเบี้ยบ้าน คืออัตราที่ธนาคารเรียกเก็บจากผู้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัย ไม่ว่าจะเป็นบ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์โฮม หรือคอนโด โดยแบ่งออกเป็น 2 รูปแบบหลัก ได้แก่
- ดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate) — กำหนดอัตราแน่นอนในช่วง 1–3 ปีแรก ทำให้ค่างวดนิ่งและวางแผนได้ง่าย
- ดอกเบี้ยลอยตัว (Floating Rate) — อ้างอิงกับอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคาร ได้แก่ MRR, MLR หรือ MOR ซึ่งอาจปรับขึ้น-ลงตามสภาวะเศรษฐกิจ
สินเชื่อบ้านส่วนใหญ่ในปัจจุบันจะใช้โปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ 1–3 ปีแรก แล้วค่อยลอยตัวหลังจบโปร ดังนั้น ต้องดูทั้งดอกเบี้ยช่วงแรก + ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี + MRR ระยะยาว ให้ครบ
อัตราดอกเบี้ยบ้าน พฤษภาคม 2569 ทุกธนาคาร
1. ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB)
สินเชื่อซื้อบ้านใหม่
| เงื่อนไข | อัตราดอกเบี้ย |
|---|---|
| ปีที่ 1 (ทำประกัน) | 2.55% ต่อปี |
| ปีที่ 2–3 | MRR – 3.78% ต่อปี |
| เฉลี่ย 3 ปีแรก | 2.85% ต่อปี |
| ปีที่ 1 (ไม่ทำประกัน) | 2.80% ต่อปี |
| เฉลี่ย 3 ปี (ไม่ทำประกัน) | 3.10% ต่อปี |
- วงเงินกู้สูงสุด: 90% ของมูลค่าหลักประกัน
- ระยะเวลากู้สูงสุด: 30 ปี
- เหมาะกับ: ลูกค้ากลุ่ม Strategic Group ที่รับเงินเดือนผ่าน SCB
2. ธนาคารกรุงศรีอยุธยา (Krungsri)
สินเชื่อบ้านกรุงศรีเพื่อซื้อที่อยู่อาศัย
| เงื่อนไข | อัตราดอกเบี้ย |
|---|---|
| ปีที่ 1 | 1.89% ต่อปี |
| ปีที่ 2 | 2.89% ต่อปี |
| ปีที่ 3 | MRR – 3.23% ต่อปี |
| เฉลี่ย 3 ปีแรก | ~2.81% ต่อปี |
| EIR ตลอดอายุสัญญา | 4.19%–5.80% ต่อปี |
- วงเงินกู้สูงสุด: 110% (บ้านใหม่)
- MRR ปัจจุบัน: 6.67% ต่อปี (ณ 4 มีนาคม 2569)
- เหมาะกับ: ผู้ต้องการดอกเบี้ยปีแรกต่ำสุด และวงเงินกู้สูง
3. ธนาคารกสิกรไทย (KBank)
สินเชื่อบ้านดอกเบี้ยพิเศษ
| เงื่อนไข | อัตราดอกเบี้ย |
|---|---|
| ปีที่ 1 (ทำประกัน) | 1.99% ต่อปี |
| ปีที่ 2–3 | MRR – 2.24% ต่อปี |
| เฉลี่ย 3 ปีแรก | 3.69% ต่อปี |
| ปีที่ 1 (ไม่ทำประกัน) | 2.49% ต่อปี |
| เฉลี่ย 3 ปี (ไม่ทำประกัน) | 3.86% ต่อปี |
สินเชื่อบ้านสำหรับผู้มีบัญชีเงินเดือนกสิกรไทย (KBank Payroll)
| เงื่อนไข | อัตราดอกเบี้ย |
|---|---|
| ปีที่ 1 (ทำประกัน) | 1.80% ต่อปี |
| ปีที่ 2–3 | MRR – 2.87% ต่อปี |
| เฉลี่ย 3 ปีแรก | 3.21% ต่อปี |
- MRR ปัจจุบัน: 6.58% ต่อปี (ณ 2 มีนาคม 2569)
- วงเงินกู้สูงสุด: 100% ของมูลค่าหลักประกัน
- ระยะเวลากู้สูงสุด: 30 ปี
- เหมาะกับ: ผู้รับเงินเดือนผ่าน KBank เพื่อรับดอกเบี้ยพิเศษ
4. ธนาคารกรุงไทย (KTB)
สินเชื่อบ้านกรุงไทย
| เงื่อนไข | อัตราดอกเบี้ย |
|---|---|
| ปีที่ 1 (ทำประกัน) | 2.29% ต่อปี |
| ปีที่ 2 | 3.50% ต่อปี |
| ปีที่ 3 | 3.60% ต่อปี |
| เฉลี่ย 3 ปีแรก | 3.13% ต่อปี |
| ปีที่ 1 (ไม่ทำประกัน) | 2.59% ต่อปี |
| เฉลี่ย 3 ปี (ไม่ทำประกัน) | 3.23% ต่อปี |
| หลังจากปีที่ 3 | MLR – 0.675% ต่อปี |
- วงเงินกู้สูงสุด: 100% ของมูลค่าหลักประกัน
- ระยะเวลากู้สูงสุด: 40 ปี (ผ่อนได้ถึงอายุ 70 ปี)
- เหมาะกับ: ข้าราชการ พนักงานรัฐวิสาหกิจ และผู้ต้องการผ่อนระยะยาว
5. ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส. / GH Bank)
โครงการ GHB Precious (สำหรับรายได้ 50,000 บาท/เดือนขึ้นไป หรือวงเงิน 5 ล้านบาทขึ้นไป)
| เงื่อนไข | อัตราดอกเบี้ย |
|---|---|
| ปีที่ 1 | 1.79% ต่อปี |
| ปีที่ 2 | 2.90% ต่อปี |
| ปีที่ 3 | MRR – 2.545% ต่อปี |
| เฉลี่ย 3 ปีแรก | ~2.78% ต่อปี |
โครงการบ้านกตัญญูเลี้ยงดูบุพการี
| เงื่อนไข | อัตราดอกเบี้ย |
|---|---|
| ปีที่ 1–4 | MRR – 3.25% ต่อปี |
| ปีที่ 5 เป็นต้นไป | MRR – 0.50% ต่อปี |
- วงเงินกู้สูงสุด: 110% (รวมค่าตกแต่ง)
- ระยะเวลากู้สูงสุด: 40 ปี
- เหมาะกับ: ผู้ต้องการดอกเบี้ยต่ำระยะยาว และซื้อบ้านเดี่ยวหลังใหญ่
หมายเหตุ: โปรโมชัน GHB Precious มีกำหนดระยะเวลา ควรตรวจสอบเงื่อนไขล่าสุดกับธนาคารก่อนยื่นกู้
6. ธนาคารออมสิน (GSB)
สินเชื่อบ้านธนาคารออมสิน
| เงื่อนไข | อัตราดอกเบี้ย |
|---|---|
| ปีที่ 1–3 (ทำประกัน) | MRR – 1.800% ต่อปี |
| เฉลี่ย 3 ปีแรก (ทำประกัน) | 4.495% ต่อปี |
| ปีที่ 1–3 (ไม่ทำประกัน) | MRR – 1.300% ต่อปี |
| เฉลี่ย 3 ปี (ไม่ทำประกัน) | 4.995% ต่อปี |
- วงเงินกู้สูงสุด: 110% ของราคาประเมิน
- ระยะเวลากู้สูงสุด: 40 ปี
- เหมาะกับ: ข้าราชการ พนักงานรัฐวิสาหกิจ และผู้มีรายได้น้อย
7. ธนาคารทหารไทยธนชาต (TTB)
สินเชื่อบ้านใหม่ ทีทีบี
| เงื่อนไข | อัตราดอกเบี้ย |
|---|---|
| ดอกเบี้ยคงที่ 3 ปีแรก | 3.10% ต่อปี |
| MRR ปัจจุบัน | 6.145% ต่อปี (ณ 4 มีนาคม 2569) |
- วงเงินกู้สูงสุด: 100% ของมูลค่าหลักประกัน สูงสุด 50 ล้านบาท
- ระยะเวลากู้สูงสุด: 35 ปี
- สิทธิพิเศษ: ฟรีค่าประเมินหลักทรัพย์ และค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย
- เหมาะกับ: ผู้ต้องการดอกเบี้ยคงที่นาน 3 ปีเต็ม โดยไม่ต้องกังวลดอกเบี้ยขึ้นช่วงแรก
สรุปเปรียบเทียบดอกเบี้ยบ้าน พฤษภาคม 2569
| ธนาคาร | ดอกเบี้ยปีที่ 1 | เฉลี่ย 3 ปีแรก | MRR ปัจจุบัน | ผ่อนสูงสุด |
|---|---|---|---|---|
| ไทยพาณิชย์ (SCB) | 2.55% | 2.85% | ~7.43% | 30 ปี |
| กรุงศรี (Krungsri) | 1.89% | ~2.81% | 6.67% | 30 ปี |
| กสิกรไทย (KBank Payroll) | 1.80% | 3.21% | 6.58% | 30 ปี |
| กสิกรไทย (ปกติ) | 1.99% | 3.69% | 6.58% | 30 ปี |
| กรุงไทย (KTB) | 2.29% | 3.13% | — | 40 ปี |
| ธอส. GHB Precious | 1.79% | ~2.78% | — | 40 ปี |
| ออมสิน | MRR–1.80% | 4.495% | — | 40 ปี |
| TTB | — | 3.10% (คงที่) | 6.145% | 35 ปี |
อัตราดอกเบี้ยอาจมีการเปลี่ยนแปลงตามประกาศของแต่ละธนาคาร ควรตรวจสอบกับธนาคารโดยตรงก่อนยื่นกู้
ผ่อนบ้านเริ่มต้นเท่าไหร่? คำนวณให้ดูก่อน
สูตรคำนวณดอกเบี้ยบ้านแบบง่าย:
ดอกเบี้ยต่อเดือน = (เงินต้นคงเหลือ × อัตราดอกเบี้ยต่อปี) ÷ 12
ตัวอย่าง: กู้เงิน 3,000,000 บาท ดอกเบี้ย 3% ต่อปี ระยะเวลา 30 ปี
- ค่างวดต่อเดือน (โดยประมาณ): ~12,650 บาท
- เดือนแรกเป็นดอกเบี้ย: 7,500 บาท / หักเงินต้น: 5,150 บาท
| วงเงินกู้ | ดอกเบี้ย 3% / 30 ปี | ดอกเบี้ย 3.5% / 30 ปี |
|---|---|---|
| 1,500,000 บาท | ~6,330 บาท/เดือน | ~6,740 บาท/เดือน |
| 2,000,000 บาท | ~8,440 บาท/เดือน | ~8,990 บาท/เดือน |
| 3,000,000 บาท | ~12,650 บาท/เดือน | ~13,490 บาท/เดือน |
| 5,000,000 บาท | ~21,080 บาท/เดือน | ~22,470 บาท/เดือน |
ตัวเลขข้างต้นเป็นค่าประมาณ คำนวณแบบลดต้นลดดอก ค่างวดจริงขึ้นกับเงื่อนไขแต่ละธนาคาร
ดอกเบี้ยบ้านเดี่ยว vs ทาวน์โฮม ต่างกันไหม?
โดยหลักการแล้ว ธนาคารส่วนใหญ่ ไม่แยกอัตราดอกเบี้ย ระหว่างบ้านเดี่ยวกับทาวน์โฮม แต่มีปัจจัยที่ส่งผลต่ออัตราที่ได้รับจริง ดังนี้
สำหรับบ้านเดี่ยว:
- มักได้วงเงินกู้สูงกว่า เพราะมูลค่าหลักประกันสูง
- โปรโมชันพิเศษบางแห่ง (เช่น GHB Precious) กำหนดวงเงินขั้นต่ำ 5 ล้านบาท ซึ่งเหมาะกับบ้านเดี่ยวมากกว่า
- ระยะเวลากู้ได้นานกว่า เพราะหลักทรัพย์มีมูลค่าสูง
สำหรับทาวน์โฮม:
- อัตราดอกเบี้ยใกล้เคียงกัน แต่วงเงินอนุมัติอาจน้อยกว่า
- เหมาะกับโปรโมชันธนาคารที่มีเพดานวงเงินกู้ไม่สูงมาก เช่น ออมสิน หรือโครงการบ้านล้านหลัง ธอส.
- ค่างวดเริ่มต้นต่ำกว่า เพราะราคาบ้านต่ำกว่า
เลือกยื่นสินเชื่อบ้านธนาคารไหนดี? แนะนำตามสถานการณ์
อยากได้ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีต่ำที่สุด
→ ธนาคารกรุงศรีอยุธยา หรือ SCB (ทำประกัน) เฉลี่ย 3 ปีอยู่ที่ ~2.81–2.85% ถือเป็นระดับต่ำสุดในกลุ่มธนาคารพาณิชย์
ยิ่งรายได้ดีหรือกู้สูง ยิ่งได้ดอกพิเศษ
→ ธอส. GHB Precious สำหรับผู้มีรายได้ตั้งแต่ 50,000 บาท/เดือน หรือวงเงิน 5 ล้านบาทขึ้นไป ดอกเบี้ยปีแรก 1.79% เฉลี่ย 3 ปีเพียง ~2.78%
เป็นข้าราชการ หรือต้องการผ่อนนาน 40 ปี
→ ธนาคารกรุงไทย หรือ ธอส. ทั้งสองแห่งให้ผ่อนได้ถึง 40 ปี มีโปรพิเศษสำหรับข้าราชการและพนักงานรัฐวิสาหกิจ
รับเงินเดือนผ่านกสิกรไทย
→ KBank Payroll ดอกเบี้ยปีแรกเริ่ม 1.80% เฉลี่ย 3 ปีที่ 3.21% ดีกว่าสินเชื่อปกติของ KBank อย่างเห็นได้ชัด
ต้องการดอกเบี้ยคงที่แน่นอน ไม่ปวดหัวเรื่องดอกขึ้น-ลง
→ TTB ดอกเบี้ยคงที่ 3 ปีแรกที่ 3.10% แบบเรทเดียว บริหารจัดการค่างวดง่าย
ซื้อทาวน์โฮมหรือบ้านราคาต่ำกว่า 1.5 ล้าน
→ ธอส. โครงการบ้านล้านหลัง ดอกเบี้ยคงที่ 3% นาน 5 ปี เหมาะสำหรับผู้ซื้อบ้านราคาไม่เกิน 1.5 ล้านบาทหลังแรก
5 เคล็ดลับเลือกสินเชื่อบ้านให้ได้ดอกเบี้ยต่ำ
- เลือกสินเชื่อตามโครงการบ้าน — บางโครงการมีข้อตกลงพิเศษกับธนาคาร ทำให้ดอกเบี้ยต่ำกว่าทั่วไป ควรสอบถามโครงการที่สนใจก่อน
- ทำประกันชีวิตคุ้มครองวงเงิน (MRTA/MLTA) — ธนาคารส่วนใหญ่ให้ดอกเบี้ยพิเศษหากทำประกัน โดยส่วนต่างอาจลดได้ถึง 0.5% ต่อปี
- รับเงินเดือนผ่านธนาคารที่จะยื่นกู้ — ลูกค้าเงินเดือนมักได้โปรพิเศษกว่า เช่น KBank Payroll หรือ SCB Strategic Group
- วางแผนรีไฟแนนซ์หลัง 3 ปี — เมื่อหมดช่วงโปรคงที่ ควรเปรียบเทียบดอกเบี้ยใหม่ทุกธนาคาร และรีไฟแนนซ์ถ้าได้ดอกที่ต่ำกว่า
- ดูดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี ไม่ใช่แค่ปีแรก — ดอกเบี้ยปีแรกต่ำอาจหลอกตา ถ้าปีที่ 2–3 พุ่งสูง ให้คำนวณเฉลี่ยรวมเสมอ
เอกสารที่ต้องเตรียมสำหรับยื่นขอสินเชื่อบ้าน
เอกสารส่วนตัว
- บัตรประชาชน / ทะเบียนบ้าน (ตัวจริงและสำเนา)
- สำเนาทะเบียนสมรส / ใบหย่า (ถ้ามี)
เอกสารแสดงรายได้ (พนักงานประจำ)
- สลิปเงินเดือน 3 เดือนล่าสุด
- หนังสือรับรองเงินเดือน
- Statement บัญชีย้อนหลัง 6 เดือน
เอกสารแสดงรายได้ (อาชีพอิสระ)
- Statement บัญชีย้อนหลัง 12 เดือน
- หลักฐานการประกอบอาชีพ เช่น ทะเบียนการค้า ใบอนุญาตประกอบวิชาชีพ
เอกสารหลักทรัพย์
- สัญญาจะซื้อจะขาย / สัญญาวางมัดจำ
- โฉนดที่ดิน / น.ส. 3 ก. (สำเนา)
- แผนผังที่ตั้งและรูปถ่ายบ้าน
คำถามที่พบบ่อย (FAQ)
Q: เงินเดือนเท่าไหร่ถึงจะกู้บ้านได้? A: โดยทั่วไปธนาคารกำหนดว่าค่างวดต้องไม่เกิน 40–50% ของรายได้สุทธิต่อเดือน เช่น รายได้ 30,000 บาท/เดือน ค่างวดไม่ควรเกิน 12,000–15,000 บาท/เดือน ซึ่งเท่ากับวงเงินกู้ได้ราว 2–3 ล้านบาท
Q: กู้บ้านได้กี่ปี สูงสุด? A: ธนาคารส่วนใหญ่ให้กู้สูงสุด 30–40 ปี แต่ขึ้นกับอายุผู้กู้ด้วย — เมื่อรวมอายุผู้กู้กับระยะเวลากู้แล้ว ส่วนใหญ่ต้องไม่เกิน 65–70 ปี
Q: ควรยื่นกู้กี่ธนาคาร? A: แนะนำยื่น 2–3 ธนาคารพร้อมกัน เพื่อเปรียบเทียบเงื่อนไขและเพิ่มโอกาสอนุมัติ หากได้รับอนุมัติหลายที่ค่อยเลือกที่ดีที่สุด
Q: ดอกเบี้ยบ้านลดแล้วค่างวดลดด้วยไหม? A: สำหรับสินเชื่อลอยตัวที่อ้างอิง MRR หากธนาคารปรับ MRR ลง ค่างวดหรือระยะเวลาผ่อนจะปรับลดตาม แต่สำหรับดอกเบี้ยคงที่ช่วงโปร ค่างวดจะไม่เปลี่ยน
ดอกเบี้ยบ้าน พฤษภาคม 2569 ธนาคารไหนน่าสนใจที่สุด?
ในเดือนพฤษภาคม 2569 นี้ ธนาคารที่น่าสนใจที่สุดสำหรับซื้อ บ้านเดี่ยว คือ ธนาคารกรุงศรีอยุธยา และ SCB ที่ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีต่ำสุดในกลุ่มพาณิชย์ ส่วนใครที่ซื้อ ทาวน์โฮม หรือต้องการผ่อนระยะยาว ธอส. และ กรุงไทย ยังคงเป็นตัวเลือกที่ตอบโจทย์ที่สุด
ต้องการความช่วยเหลือในการเปรียบเทียบสินเชื่อหรือหาบ้านที่ใช่?
เลือกดู revo.estate เพื่อดูโครงการบ้านเดี่ยวและทาวน์โฮมที่มีธนาคารพร้อมกับทีมที่ปรึกษาสินเชื่อบ้านได้เลย
หมายเหตุ: อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขที่นำเสนอในบทความนี้อ้างอิงจากข้อมูลที่เผยแพร่โดยธนาคารต่าง ๆ ณ เดือนพฤษภาคม 2569 อัตราดอกเบี้ยอาจมีการเปลี่ยนแปลงได้ตามนโยบายของแต่ละสถาบันการเงิน ควรตรวจสอบข้อมูลล่าสุดกับธนาคารโดยตรงก่อนตัดสินใจ
